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向親友推介商品投資並收受佣金，有何法律責任？(銀行法)
2022-11-01
1.案例內容
小美是一名家庭主婦，在某次家庭主婦聚會上，聽到小玉說「有個珠寶商叫寶玉，寶玉說他們需要大量資金購買未來價值會大增的玻璃種帝王綠玉飾，如果現在願意出錢投資，每月可按投資金額5%領取紅利，為期2年，期滿後可以將投資的本金贖回…」，小美認為玉飾最近價值高，又按了按計算機覺得獲利甚多，便聯絡寶玉表示願意投資100萬元，寶玉並稱「如果日後有推薦親友投資，會回饋介紹人投資金額的0.1%」，一個月後小美打開存摺看到寶玉給的5萬元利息已經入帳，認為這是一家可以信賴的公司，便向老公、哥哥及嫂子推薦一起出錢投資，嗣後老公出資500萬元，哥哥及嫂子一家出資1,000萬元，並在小玉的牽線下簽訂契約，小美也拿到了1萬5000元的回饋，豈料寶玉於10日後竟稱抽資失利瀕臨破產，小美、老公、哥哥及嫂子一家投資的錢全部拿不回來，血本無歸。小美所為，是否屬銀行法第29條所禁止之「非銀行收受存款」行為？
2.法律分析
(1)按「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」、「違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」銀行法第29條第1項、第125條第1項分別定有明文。
(2)次按「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」銀行法第29條之1定有明文。
(3)本件小美所推薦寶玉之投資方案，屬於「以收受玉飾投資為名義，向多數人或不特定人收受投資款項，並約定給付與本金顯不相當之每月5%利息」，依銀行法第29條之1規定，係以「收受存款論」。
3.結論
本件無論是主謀即以寶玉名義吸金者，或推薦寶玉給親友並收取佣金的業務小美，都將受到銀行法第125條第1項的處罰。
進豐聯合法律事務所 啟
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