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TRF產品糾紛從西元2013年以來如雪球般愈滾愈大,而從此次TRF風暴觀之,不難發現銀行於銷售TRF商品過程中存有諸多疏失,以下就目前TRF契約之締約前階段、簽約階段、履約階段中常見爭議提出整理:
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向一般客戶或非以投資為專業之法人(專業法人爭議請參TRF「專業客戶」認定之缺失)銷售複雜性高風險商品
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客戶風險屬性之調查分析存有虛偽不實或無法真實反映承作能力
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未盡強化客戶風險屬性與產品風險等級的配適度、承作能力評估
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推介時以「前幾期即可出場」、「不需實際支付本金」、「逐期可領定額資金」等語勸誘客戶購買
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簽約文件之不完整性(總約定書、商品說明書、風險預告書、交易確 認書、客戶檢核表等)
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未確認簽署人是否被授權或經董事會決議
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未揭露解約或提前終止契約之風險
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逐期比價時,未即時提供MTM計算式與匯率走勢評估,僅要求補提擔 保
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後續才要求客戶補簽相關文件
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未說明違約最大損失之揭露及結算方式
鑒於個案爭議的多樣性,故尚有多種缺失態樣未臚列於上,欲完整分析TRF個案爭議,仍須委由專業律師分析判定。
<黃仕翰律師、許峻瑋>
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